多家銀行涉足金融元宇宙 數(shù)字員工、數(shù)字藏品存噱頭嫌疑
更新時(shí)間：2022-01-23來源： 華夏時(shí)報(bào)
從相關(guān)概念股連創(chuàng)新高，到資本熱捧，再到現(xiàn)在的周杰倫入局……似乎只在一夜間，元宇宙就這么火起來了。嗅覺敏銳的銀行已開始積極籌謀,投身元宇宙研究和應(yīng)用大軍中,通過推出一系列新產(chǎn)品、新服務(wù)來探索這一領(lǐng)域。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前包括浙商銀行、江南農(nóng)商銀行、百信銀行、微眾銀行等商業(yè)銀行已經(jīng)出現(xiàn)布局“元宇宙”的動作。業(yè)內(nèi)人士表示，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，元宇宙很可能影響銀行與客戶的交互方式，虛擬數(shù)字人、數(shù)字藏品將成為各銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵因素。
銀行業(yè)初探“虛擬人”
去年12月，百信銀行迎來首位虛擬數(shù)字員工“AIYA艾雅”。不同于虛擬客服的定位，AIYA是百信銀行的AI虛擬品牌官，擔(dān)負(fù)著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。
“未來銀行的商業(yè)模式和服務(wù)形態(tài)已經(jīng)在悄然變化，我們非常關(guān)注用戶的需求變化，尤其是與年輕人的交互方式，金融科技、虛擬數(shù)字員工和數(shù)字資產(chǎn)將是我們的重要抓手，希望為用戶提供更友好、更普惠、更安全的數(shù)字金融服務(wù)。”百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)表示。
同一時(shí)期，江南農(nóng)商銀行與京東云合作，推出了業(yè)務(wù)辦理類數(shù)字人“言犀VTM數(shù)字員工”。言犀VTM數(shù)字員工擁有仿真人的面容，可以獨(dú)立、準(zhǔn)確完成銀行交易場景的自助應(yīng)答、業(yè)務(wù)辦理、主動服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)等全流程服務(wù)，其創(chuàng)新之處是將應(yīng)用場景延伸至真實(shí)的業(yè)務(wù)交易辦理環(huán)節(jié)。
此外，也有銀行在2019年就開始探索數(shù)字員工。浦發(fā)銀行聯(lián)手百度智能云打造金融行業(yè)首個數(shù)字人員工“小浦”。浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)顯示，機(jī)器人可每天接待8萬通電話，提供客戶賬戶管理等服務(wù)，同時(shí)就風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)通知等場景每天呼出50萬通電話等。
同年，光大銀行也推出虛擬銀行員工,金融理財(cái)顧問“陽光小智”。據(jù)光大銀行副行長楊兵兵此前介紹，在推出約半年時(shí)間里，正是新冠肺炎疫情初期，陽光小智人工智能機(jī)器人在線進(jìn)件高峰期服務(wù)占比達(dá)到96%以上，累計(jì)服務(wù)超過3000萬客戶。
有銀行從業(yè)人員表示，數(shù)字化是銀行發(fā)展方向之一，數(shù)字化服務(wù)可以替代銀行的部分重復(fù)性工作，而數(shù)字員工能避免人為誤差，起到降本增效的作用。同時(shí)還能收獲更多年輕客群的關(guān)注，提升客戶的數(shù)字化體驗(yàn)，在“智能客服”“銀行商城”“藏品銷售”等方面均能發(fā)揮作用。例如，可提供全天候的可視化虛擬客服，沉浸式的交互體驗(yàn)等。
“元宇宙”能為銀行業(yè)帶來什么？
目前來看，銀行業(yè)在元宇宙的發(fā)力點(diǎn)主要在虛擬數(shù)字人和數(shù)字藏品。虛擬數(shù)字人升級了交互方式和客戶體驗(yàn)，數(shù)字藏品的受眾則是對新產(chǎn)品、新技術(shù)、新概念感興趣的年輕群體，這部分人群消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力較強(qiáng)，是銀行的優(yōu)質(zhì)客群。
據(jù)了解，微眾銀行計(jì)劃于1月25日推出虎年數(shù)字藏品“福虎”。微眾銀行表示，在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，每張數(shù)字福虎都有唯一的區(qū)塊鏈ID相對應(yīng)，便于驗(yàn)真防偽。
今年1月，江蘇銀行宣布，將結(jié)合自身優(yōu)勢積極布局金融元宇宙。去年12月，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)宣布“入駐”元宇宙產(chǎn)品希壤。
還有銀行通過打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)來試水元宇宙。2021年，江蘇銀行嘗試全新的金融服務(wù)模式，打造“無需到金融網(wǎng)點(diǎn)、無需安裝金融App、無需消耗手機(jī)流量”的金融體驗(yàn)，開始碰觸結(jié)合自身特點(diǎn)的金融元宇宙。平安銀行也以“元宇宙”作為2021年年度賬單的主題，為用戶呈現(xiàn)一年的數(shù)字金融生活。
中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰表示，“在元宇宙時(shí)代，銀行與客戶的交互方式將發(fā)生很大變化，虛擬數(shù)字人、虛擬營業(yè)廳將成為各銀行業(yè)務(wù)競爭的關(guān)鍵因素。”
在元宇宙中，通過嵌入場景完成金融服務(wù)方案，客戶能夠以更加直觀便捷的方式體驗(yàn)金融，銀行也可更加全面地了解客戶，目前正在向銀行數(shù)字員工、無感體驗(yàn)金融產(chǎn)品、沉浸式客戶陪伴、數(shù)字化產(chǎn)品制造、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等方向滲透。
也有分析人士指出，從嚴(yán)格意義上來講，當(dāng)下銀行業(yè)參與元宇宙，不排除有“噱頭”的因素。目前元宇宙仍是“雛形中的雛形”，無論是應(yīng)用還是技術(shù)都處于初級階段，銀行業(yè)探索元宇宙仍舊比較困難。首先，元宇宙的技術(shù)和應(yīng)用路徑比較復(fù)雜，對于現(xiàn)有的基礎(chǔ)硬件設(shè)施而言，還不足以實(shí)現(xiàn)真正意義上的元宇宙。其次，金融行業(yè)具有特殊性，VR技術(shù)、腦機(jī)接口、三維交互方式等新技術(shù)將帶來新的金融身份認(rèn)證、反洗錢和信息安全挑戰(zhàn)，既無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)可參考，諸多概念也未達(dá)成業(yè)界共識。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前包括浙商銀行、江南農(nóng)商銀行、百信銀行、微眾銀行等商業(yè)銀行已經(jīng)出現(xiàn)布局“元宇宙”的動作。業(yè)內(nèi)人士表示，作為下一代互聯(lián)網(wǎng)，元宇宙很可能影響銀行與客戶的交互方式，虛擬數(shù)字人、數(shù)字藏品將成為各銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵因素。
銀行業(yè)初探“虛擬人”
去年12月，百信銀行迎來首位虛擬數(shù)字員工“AIYA艾雅”。不同于虛擬客服的定位，AIYA是百信銀行的AI虛擬品牌官，擔(dān)負(fù)著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。
“未來銀行的商業(yè)模式和服務(wù)形態(tài)已經(jīng)在悄然變化，我們非常關(guān)注用戶的需求變化，尤其是與年輕人的交互方式，金融科技、虛擬數(shù)字員工和數(shù)字資產(chǎn)將是我們的重要抓手，希望為用戶提供更友好、更普惠、更安全的數(shù)字金融服務(wù)。”百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)表示。
同一時(shí)期，江南農(nóng)商銀行與京東云合作，推出了業(yè)務(wù)辦理類數(shù)字人“言犀VTM數(shù)字員工”。言犀VTM數(shù)字員工擁有仿真人的面容，可以獨(dú)立、準(zhǔn)確完成銀行交易場景的自助應(yīng)答、業(yè)務(wù)辦理、主動服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)等全流程服務(wù)，其創(chuàng)新之處是將應(yīng)用場景延伸至真實(shí)的業(yè)務(wù)交易辦理環(huán)節(jié)。
此外，也有銀行在2019年就開始探索數(shù)字員工。浦發(fā)銀行聯(lián)手百度智能云打造金融行業(yè)首個數(shù)字人員工“小浦”。浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)顯示，機(jī)器人可每天接待8萬通電話，提供客戶賬戶管理等服務(wù)，同時(shí)就風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)通知等場景每天呼出50萬通電話等。
同年，光大銀行也推出虛擬銀行員工,金融理財(cái)顧問“陽光小智”。據(jù)光大銀行副行長楊兵兵此前介紹，在推出約半年時(shí)間里，正是新冠肺炎疫情初期，陽光小智人工智能機(jī)器人在線進(jìn)件高峰期服務(wù)占比達(dá)到96%以上，累計(jì)服務(wù)超過3000萬客戶。
有銀行從業(yè)人員表示，數(shù)字化是銀行發(fā)展方向之一，數(shù)字化服務(wù)可以替代銀行的部分重復(fù)性工作，而數(shù)字員工能避免人為誤差，起到降本增效的作用。同時(shí)還能收獲更多年輕客群的關(guān)注，提升客戶的數(shù)字化體驗(yàn)，在“智能客服”“銀行商城”“藏品銷售”等方面均能發(fā)揮作用。例如，可提供全天候的可視化虛擬客服，沉浸式的交互體驗(yàn)等。
“元宇宙”能為銀行業(yè)帶來什么？
目前來看，銀行業(yè)在元宇宙的發(fā)力點(diǎn)主要在虛擬數(shù)字人和數(shù)字藏品。虛擬數(shù)字人升級了交互方式和客戶體驗(yàn)，數(shù)字藏品的受眾則是對新產(chǎn)品、新技術(shù)、新概念感興趣的年輕群體，這部分人群消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力較強(qiáng)，是銀行的優(yōu)質(zhì)客群。
據(jù)了解，微眾銀行計(jì)劃于1月25日推出虎年數(shù)字藏品“福虎”。微眾銀行表示，在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，每張數(shù)字福虎都有唯一的區(qū)塊鏈ID相對應(yīng)，便于驗(yàn)真防偽。
今年1月，江蘇銀行宣布，將結(jié)合自身優(yōu)勢積極布局金融元宇宙。去年12月，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)宣布“入駐”元宇宙產(chǎn)品希壤。
還有銀行通過打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)來試水元宇宙。2021年，江蘇銀行嘗試全新的金融服務(wù)模式，打造“無需到金融網(wǎng)點(diǎn)、無需安裝金融App、無需消耗手機(jī)流量”的金融體驗(yàn)，開始碰觸結(jié)合自身特點(diǎn)的金融元宇宙。平安銀行也以“元宇宙”作為2021年年度賬單的主題，為用戶呈現(xiàn)一年的數(shù)字金融生活。
中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰表示，“在元宇宙時(shí)代，銀行與客戶的交互方式將發(fā)生很大變化，虛擬數(shù)字人、虛擬營業(yè)廳將成為各銀行業(yè)務(wù)競爭的關(guān)鍵因素。”
在元宇宙中，通過嵌入場景完成金融服務(wù)方案，客戶能夠以更加直觀便捷的方式體驗(yàn)金融，銀行也可更加全面地了解客戶，目前正在向銀行數(shù)字員工、無感體驗(yàn)金融產(chǎn)品、沉浸式客戶陪伴、數(shù)字化產(chǎn)品制造、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等方向滲透。
也有分析人士指出，從嚴(yán)格意義上來講，當(dāng)下銀行業(yè)參與元宇宙，不排除有“噱頭”的因素。目前元宇宙仍是“雛形中的雛形”，無論是應(yīng)用還是技術(shù)都處于初級階段，銀行業(yè)探索元宇宙仍舊比較困難。首先，元宇宙的技術(shù)和應(yīng)用路徑比較復(fù)雜，對于現(xiàn)有的基礎(chǔ)硬件設(shè)施而言，還不足以實(shí)現(xiàn)真正意義上的元宇宙。其次，金融行業(yè)具有特殊性，VR技術(shù)、腦機(jī)接口、三維交互方式等新技術(shù)將帶來新的金融身份認(rèn)證、反洗錢和信息安全挑戰(zhàn)，既無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)可參考，諸多概念也未達(dá)成業(yè)界共識。